Art. 49 Ustawy o Kredycie Konsumenckim
(Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715, z późn. zm.)
"W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o koszty dotyczące okresu, o który skrócono obowiązywanie umowy, nawet jeśli konsument poniósł je przed tą spłatą."
Co to oznacza w praktyce?
Ten przepis daje prawo do proporcjonalnego zwrotu kosztów kredytu, jeżeli spłacisz go wcześniej, niż wynikało to z umowy. Dotyczy to również kosztów ubezpieczenia, które zostały ujęte w całkowitym koszcie kredytu.
Kluczowe punkty
- Dotyczy kredytów konsumenckich – czyli m.in. kredytów gotówkowych, ratalnych, kart kredytowych.
- Całkowity koszt kredytu – obejmuje nie tylko odsetki, ale też inne opłaty (np. prowizje, składki ubezpieczeniowe, opłaty administracyjne).
- Zwrot dotyczy kosztów "czasowych" – czyli tych, które zależą od długości trwania kredytu (ubezpieczenia to klasyczny przykład).
- Nie ma znaczenia, czy koszt został zapłacony z góry – liczy się, że umowa została skrócona.
Przykład
Jeśli zaciągnąłeś kredyt na 5 lat z opłaconą z góry składką ubezpieczeniową w wysokości 2500 zł, a spłaciłeś go po 2 latach, masz prawo ubiegać się o zwrot części składki za niewykorzystany okres ochrony - w tym przypadku około 1500 zł.
Stanowisko UOiK i sądów
Zarówno UOKiK, jak i orzecznictwo sądowe stoją na stanowisku, że art. 49 nakłada obowiązek zwrotu proporcjonalnych kosztów.
Skontaktuj się z nami - bezpłatnie ocenimy Twoją sytuację!
Możesz odzyskać tysiące złotych - bez ryzyka, bez stresu, z nami.